Добрый день, уважаемые читатели. Спасибо за интерес, проявленный к моему блогу. Сегодня мы продолжим тему, начатую в предыдущем посте, и поговорим о «лишних» деньгах и способах их «полезного использования».
Чтобы не было путаницы в терминах, предлагаю сразу договориться, что откладывать, копить и инвестировать деньги – это для нас – синонимы. То есть варианты вроде «получил зарплату, сразу побежал в ближайший банкомат, снял всю наличность, пришел домой и спрятал деньги в книжки/холодильник/матрац/сервант/шкаф с нижним бельем» мы не берем во внимание. Наличные деньги могут украсть, залить водой соседи, потратить члены семьи и все в таком духе. Даже если купюры останутся в целости и сохранности, до них в любом случае доберется старушка Инфляция и откусит свой кусок. Отсюда правило – все «лишние» деньги должны быть инвестированы, то есть вложены в то, что дает доход.
Сразу оговорюсь – мы ведем речь о сравнительно небольших суммах, тысяч эдак от 10 до 500. Если у вас есть миллион (даже рублей), то вы вряд ли читаете этот блог. Да и личный консультант по финансам у вас точно имеется. А если завалялась пара миллионов долларов – я сам с удовольствием поучусь у вас зарабатывать такие деньги.
Итак, что мы имеем.
Рублевые депозиты
Про рублевые депозиты мы коротко поговорили в предыдущем посте. Неплохой инструмент на короткие периоды (до года).
Валюта
Хороший инструмент. Будет только дорожать, хотя и не такими темпами, как последние месяцы. Почему? Из-за инфляции, которая в России даже в лучшие годы была почти на порядок выше европейской и американской. Имеет смысл вкладываться в валюту минимум на полгода, лучше – на год. Иначе конвертация рубль-валюта-рубль сведет на нет весь доход. Само собой, валюта должна лежать на валютном депозите, а не просто на валютном счете. Так мы сможем заработать на процентах.
Выбор банка для валютного депозита делаем по тому же принципу, что и для рублевого. ВТБ24 и Сбербанк – низкий процент, но высокая надежность. Остальные дадут выше процент, но при этом увеличатся риски. Можно взять первую двадцатку банков и потратить час, просматривая их сайты на предмет лучших курсов и процентных ставок.
Какую валюту берем? Классика – мультивалютная корзина, содержащая примерно в равных долях евро, доллар и рубль. Особые эстеты могут прикупить еще что-нибудь интересное, типа швейцарского франка или британского фунта стерлингов.
Акции
Сразу вспоминается хороший фильм «Волк с Уолл-Стрит». Помните, как главный герой продавал акции в промышленных масштабах? Так вот, это особенность американского сбережения – вкладывать в акции. Любой работяга или фермер, накопивший немного долларов, покупает на них акции. И день типичного американца начинается с просмотра колонки с курсами акций в свежей газете. Наш фондовый рынок, по меткому выражению одного российского финансиста, представляет собой лишь «демо-версию». Вроде бы и акции торгуются, и котировки имеются, и сделки купли-продажи совершаются, но рынок российских акций настолько маленький, что говорить почти не о чем. Банкинг, нефтянка, металлургия, связь…вот, пожалуй, и все. Можно вкладывать, но года на 2-3. Корзину акций лучше формировать консервативно, из «голубых фишек», складывая в нее всего понемногу. Еще неплохо изучить динамику курсов интересующих акций лет за пять (чтобы захватить и 2008 год). Вариант для патриотов и азартных людей.
Золото
Достаточно спорный актив. Цена на золото меняется довольно-таки непредсказуемо, хотя в долгосрочной перспективе будет, безусловно, расти. Однако имейте в виду, что золото вы можете купить как в реальном виде (слиток), так и в виде так называемого металлического счета, когда материальное золото вам не выдается, а банк делает запись о том, что вы являетесь держателем такого-то количества драгоценного металла. В первом случае вам придется заплатить 18 % НДС на сумму покупки (который не вернется при продаже золота), а также арендовать в банке ячейку (если, конечно, вы не планируете закопать слиток под березкой на даче). Неметаллические счета выглядят более привлекательно в плане затрат на обслуживание своей инвестиции, но история Бреттон-Вудской системы показывает, что в случае каких-то потрясений золота вы можете и не увидеть. То же самое касается, кстати, и валютных депозитов, которые заморозили в некоторых братских странах- республиках бывшего СССР. А потом и вовсе пересчитали в национальную валюту по курсу, установленному властями. Догадались теперь, почему НДС на золото все никак не отменят?
ПИФы, «Форекс», вот это вот все
Тут совет совсем простой – лучше не пробовать, если нет необходимых знаний и нескольких часов свободного времени каждый (!) день. Рассказы о миллионах «из воздуха», конечно, заманчивы, но за кадром обычно остается тот факт, что, собственно, можно и проиграть. А чтобы не проиграть, требуется неплохо разбираться в предмете и быть постоянно в курсе важных событий, влияющих на котировки.
По ПИФам как-то читал отчет за 2013, кажется, год. Большинство паевых фондов закончили его в минусе. То есть вкладчики не только ничего не заработали, но и потеряли.
Варианты с инвестициями в старт-апы, действующие бизнесы и т.п. мы не рассматриваем, поскольку, во-первых, это не массовое явление, а, во-вторых, каждый случай там индивидуален.
В заключение сегодняшнего разговора хочу сказать, как всегда: «Это ваши деньги. И решение – только за вами». Удачи.
