Как вступить в программу?
Чтобы начать формировать сбережения, необходимо заключить договор с НПФ, который является оператором программы. Это можно сделать на сайте или в офисе НПФ. Затем участник самостоятельно вносит любые суммы на свой счет. Есть возможность перевести на счет свои пенсионные накопления, но только в том НПФ, который работает в системе обязательного пенсионного страхования. Предусмотрено и государственное софинансирование.
Участник вправе обратиться за назначением ежемесячных периодических выплат по истечении 15 лет действия договора или при достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины). На выбор предлагаются пожизненные платежи или платежи на срок не менее 10 лет. Договор может предусматривать и иные варианты: в том числе возможность единовременной выплаты, назначение ежемесячных периодических выплат на срок менее 10 лет.
Зачем мне ПДС и что я получу?
Софинансирование со стороны государства — до 36 тысяч рублей в год. На поддержку можно претендовать, если сумма взносов за год не менее 2 тысяч рублей. Период софинансирования составляет 10 лет после уплаты первого личного взноса.
Налоговый вычет — максимальный размер: от 52 до 60 тысяч рублей ежегодно в зависимости от размера доходов участника. От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год.
Государственное гарантирование сохранности средств. Все внесенные средства, включая доход от их инвестирования, будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллиона рублей. Максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в Программу пенсионных накоплений и полученных от государства денег.
Наследование сбережений. Все сформированные средства гражданина (за вычетом уже выплаченных) в случае его смерти передаются по наследству правопреемникам, которые были указаны в договоре. Если наследники не были указаны, то — ближайшим родственникам по общему правилу наследования в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Однако не наследуются сбережения, если участнику программы уже были назначены пожизненные периодические выплаты.
Досрочное получение сбережений. Участники в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования. Например, для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.
Перевод пенсионных накоплений в программу. Гражданин вправе подать заявление на перевод своих пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в выбранный НПФ. С 1 июля 2024 года это можно сделать онлайн через портал «Госуслуги».
Операторы программы — негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
С какой суммы можно начать инвестировать? Как часто надо пополнять счет?
Требований к размеру и периодичности взносов нет. Участник сам решает, когда и в каком объеме пополнять свой счет. Но чтобы получить софинансирование от государства, сумма взносов за календарный год должна быть не менее 2 тысяч рублей. Важно отметить, что в эту величину не включаются средства пенсионных накоплений, переведенные из системы обязательного пенсионного страхования, а также денежные средства, которые вы получили из другого НПФ при прекращении действия договора или его расторжении.
Все ли НПФ могут работать по Программе?
Деятельностью по формированию долгосрочных сбережений может заниматься любой НПФ. Однако НПФ, который не работает в системе обязательного пенсионного страхования, не сможет оказать услугу по переводу пенсионных накоплений в Программу в качестве единовременного взноса. Если вы планируете переводить свои пенсионные накопления, то стоит прежде уточнить у своего НПФ, работает ли он в системе обязательного пенсионного страхования. Также это можно проверить в реестре НПФ.
Можно ли менять оператора программы, переходить от одного негосударственного пенсионного фонда к другому?
Гражданин имеет право перевести сформированные средства без потери инвестиционного дохода и каких-либо комиссий из одного НПФ в другой через пять лет после подачи в НПФ заявления о расторжении договора долгосрочных сбережений и переводе сформированных средств в другой НПФ. При этом уплату взносов в другой НПФ можно начать сразу, не дожидаясь перевода уже сформированных средств.
Могу ли я указывать, куда именно нужно вложить мои деньги?
НПФ управляют средствами по программе самостоятельно или через управляющие компании без участия гражданина, но исключительно в его интересах. При этом НПФ могут предлагать на выбор участникам разные инвестиционные портфели, обладающие различными целевой структурой активов, уровнем риска и потенциальной доходностью.
Можно ли забрать вложенные средства досрочно?
Вложенные личные средства по условиям программы можно забрать в любое время до наступления оснований назначения выплат в размере, который определен договором долгосрочных сбережений. НПФ может установить в договоре понижающие коэффициенты в случае досрочного снятия денег. Средства пенсионных накоплений, переведенные в программу, а также средства, внесенные государством, и инвестиционный доход, полученный на эти средства, забрать не получится. Они останутся на счете до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или истечения 15 лет с даты заключения договора долгосрочных сбережений.
Если мне 56 лет, могу ли я заключить договор? И на какие выплаты я могу претендовать?
Да, заключить договор долгосрочных сбережений вы можете. Поскольку вы уже достигли возраста обращения за выплатами по программе, то они могут быть назначены в любой момент.
Вид назначаемых выплат будет зависеть от размера средств на сберегательном счете на момент обращения, а также в отдельных случаях от того, когда за ними обратились.
По закону фонд обязан предложить на выбор каждому участнику программы два вида периодических выплат — пожизненную или срочную выплату на срок не менее 10 лет. Однако в случае, если размер средств на счете будет недостаточен, чтобы назначить пожизненную периодическую выплату в размере 10% и более от прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, то средства будут выплачены в виде единовременной выплаты независимо от волеизъявления участника. А если средств будет достаточно для назначения пожизненной периодической выплаты, то участник сможет обратиться только за пожизненной или срочной выплатой, но не получить средства единовременно (за исключением случая, описанного ниже).
Можно получить единовременную выплату независимо от суммы на счете. В этом случае даже при большой сумме на сберегательном счете, позволяющей назначить пожизненную выплату в большом размере, участник может получить сформированные средства в виде единовременной выплаты.
При этом закон устанавливает, что такая выплата может назначаться только по истечении 15 лет с даты заключения договора. Достижения возраста 55/60 лет для ее назначения недостаточно.
Выплаты в связи с возникновением особой жизненной ситуации также будут доступны начиная с даты заключения договора.
Обязательно ли переводить пенсионные накопления из Социального фонда России (СФР) в НПФ?
Перевод средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений (ПДС), так же, как и само участие в программе, дело добровольное.
Вы можете оставить пенсионные накопления в СФР или НПФ в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). При этом вы сохраняете право переходить от одного страховщика к другому, а также вправе обратиться за назначением накопительной пенсии при наступлении пенсионных оснований — при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или при получении права на досрочную страховую пенсию.
Перевод средств пенсионных накоплений в ПДС дает более широкие возможности. Вы сможете досрочно получить средства, например, для оплаты дорогостоящего лечения — без расторжения договора с НПФ. Периодические выплаты назначаются после 15 лет участия или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В ОПС пенсионные накопления выплачиваются только при наступлении пенсионных оснований. При этом в ПДС возможно получить как пожизненные, так и срочные периодические выплаты на срок от 10 лет, тогда как в ОПС назначается только пожизненная накопительная пенсия (за исключением случая, когда гражданин добровольно уплачивал страховые взносы на формирование своей накопительной пенсии).
Как узнать размер своих пенсионных накоплений, и кто является действующим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию?
Получить информацию о своих пенсионных накоплениях, в том числе о действующем страховщике по обязательному пенсионному страхованию (Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд) возможно при личном обращении в СФР или запросив выписку о состоянии индивидуального лицевого счета на едином портале государственных и муниципальных услуг (портал «Госуслуги», "Услуги > Пенсии, пособия > Предоставление зарегистрированному лицу сведений о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР").
Если пенсионные накопления гражданина находятся в НПФ, то он может обратиться в этот фонд напрямую за получением информации о сумме этих средств.
IRK.ru
