В июне 2023 года Сбер обновил рекорд по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)* — по данным Домклик, банк выдал 8,7 тысячи кредитов на 39 миллиардов рублей. Это максимум за всё время действия программы. Об этом сообщил первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царёв на Финансовом Конгрессе Банка России в Санкт-Петербурге.
Доля сделок на ИЖС в общем объёме выдач банка, по данным Домклик, увеличилась в июне до 10,6%. В 2022 году доля жилищных кредитов на ИЖС в объёме выдач составляла 4−5%.
В Сбере прогнозируют, что по итогам 2023 года общий объём выдач банка на ИЖС достигнет 300 миллиардов рублей — это в 3 раза больше, чем в 2022 году. Ожидается, что смещение спроса в сторону кредитования на ИЖС будет продолжаться. Так, в 2021 году доля ипотек на строительство своего дома в общем объёме выданной ипотеки Сбером составляла 0,8%, в 2022 году она выросла до 4–5%, а в этом году превысила 10%.
Льготное ипотечные программы на ИЖС продолжают пользоваться высоким спросом у россиян. Так, доля программы «Господдержка» в общих выдачах ИЖС в июне, по данным Домклик, превысила 58%. Что касается «Семейной ипотеки»**, то ее доля составила 28%, а доли программ «Дальневосточная ипотека»*** и «Ипотека ИТ»**** превысили 10% и 2% соответственно.
ИЖС — один из основных инструментов для улучшения жилищных условий россиян и точка роста жилищного строительства. Ввод жилья в этом сегменте растёт опережающими темпами. В Домклик отмечают, что помимо интереса людей к частным домам, роль в повышении спроса также сыграла своевременная масштабная законодательная реформа. Например, было расширено действие льготных программ, смягчены условия выдачи ипотеки и появилась возможность выбирать, каким способом строить дом — с подрядчиком или самостоятельно.
ПАО Сбербанк
Домклик от Сбера дочернее общество ПАО Сбербанк.
Подробнее
*Условия кредитования
Условия
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000 ₽
Макс. сумма кредита
100 000 000 ₽
Не должна превышать 75% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог (70% — для отдельных категорий заемщиков)
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 25%
Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется залог иного объекта недвижимости, либо поручительство физических лиц
При предоставлении в залог кредитуемого объекта недвижимости залог земельного участка/права аренды земельного участка, на котором строится или будет построен жилой дом, оформляется до выдачи кредита
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
О преимуществах и отличиях ипотечных программ на строительство дома в статье.
Процентные ставки
Базовая
13,4%
Минимальная
10,9%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заёмщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по продукту, увеличенной на 1 процентный пункт. Финальные условия кредита определяются при заключении договора.
**Условия кредитования
Период действия программы
До 1 июля 2024 года — для семей, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет
До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид
Цель кредита
Приобретение готового или строящегося жилья, строительство жилого дома
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000 ₽
Макс. сумма кредита
12 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области
6 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах
Не должна превышать 85% стоимости жилья или имущества, передаваемого в залог.
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
От 15%
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком.
Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье
После строительства — залог жилого дома.
Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
Процентные ставки
Базовая
6%
Минимальная
5,7%
Базовая для ДФО
5%
Минимальная для ДФО
4,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
**Условия кредитования
Период действия программы
до 31 декабря 2030 года включительно
Валюта кредита
Рубли РФ
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках госпрограммы
Граждане РФ:
Участники программы «Дальневосточный гектар»
Семья с детьми или без, в которой муж и жена не достигли 36-летнего возраста
Семья с одним родителем, которому ещё не исполнилось 36 лет, и одним или несколькими детьми до 19 лет
Работники государственных или муниципальных медицинских и образовательных организаций
Переехавшие в ДФО из зоны проведения спецоперации
Первоначальный взнос
От 15%
Валюта кредита
Рубли РФ
Срок кредита
до 20 лет
Кредитуемый объект недвижимости
На территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа:
квартира
таунхаус
На территории сельского населенного пункта или моногорода, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также в Магаданской области и Чукотском АО:
квартира
таунхаус
жилой дом
жилой дом c земельным участком
Строительство жилого дома на земельном участке и приобретение земельного участка для этих целей на территории Дальневосточного федерального округа
Строительство жилого дома для участников программы «Дальневосточный гектар»
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемого объекта
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящийся объект
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог земельного участка и допобеспечение: поручительство физлица или залог другой вашей недвижимости, в случае строительства с подрядчиком.
Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье
После строительства — залог жилого дома.
Страхование
Залоговое имущество
Жизнь и здоровье заемщика
Регистрация в ДФО
Для получения кредита по программе «Дальневосточная ипотека» регистрация на территории ДФО не обязательна, однако в случае ее отсутствия на момент заключения кредитного договора, после регистрации права собственности необходимо зарегистрироваться по адресу приобретенного объекта недвижимости в течение 270 дней.
Процентные ставки
Базовая
3%
Минимальная
1,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
***Условия кредитования
Валюта кредита
Рубли РФ
Мин. сумма кредита
300 000 ₽
Макс. сумма кредита
18 000 000 ₽ для регионов с численностью более 1 млн человек
9 000 000 ₽ для остальных регионов РФ
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Обеспечение по кредиту
Для готового жилья:
Залог кредитуемой квартиры
Для строящегося жилья:
Залог прав требования на строящееся жильё
Если залог прав требования невозможен, нужен залог другой недвижимости или поручительство физлица на период строительства
Для строительства жилого дома:
На период строительства — залог другой недвижимости или поручительство физлица
После строительства — залог жилого дома
Обязательно нужно застраховать недвижимость. Исключение, если у вас участок.
Другое
По программе нельзя:
купить недвижимость на вторичном рынке
купить апартаменты
рефинансировать действующую ипотеку
Процентные ставки
Базовая
5%
Минимальная
4,7%
*Не является публичной офертой. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку. Банк оставляет за собой право на предложение персональной ставки, но не более базовой ставки по госпрограмме. Финальные условия кредитования определяются при заключении договора.
Текстовая трансляция
[[ card.title ]]
